Établir des normes d’assurance pour la gestion de bureaux de patrimoine

« Si vous avez vu un bureau de gestion de patrimoine, vous avez vu un bureau de gestion de patrimoine ». Voilà une affirmation qui sonne tout à fait juste pour les membres d’un bureau de gestion de patrimoine ou ses partenaires. Chaque famille est unique, et les services fournis par un bureau de gestion de patrimoine sont généralement adaptés aux besoins particuliers de chaque famille.

Les rapports de gestion fiscale et patrimoniale, la surveillance quotidienne de l’acquisition d’actifs, l’information sur la gestion des risques, les conseils financiers et juridiques font partie des principaux services qui sont offerts par un bureau de gestion de patrimoine. Un autre important service que de nombreux bureaux de gestion de patrimoine proposent aux membres d’une famille est un ensemble établi de normes d’assurance qui fournissent un cadre de gouvernance clair pour favoriser la prise de décision.

L’analyse de la recherche offre des perspectives

Certains bureaux de gestion de patrimoine recherchent des données pour établir des normes d’assurance pour les membres d’une famille. Les Services aux particuliers de Marsh aux États-Unis ont mené une étude comparative approfondie des bureaux de gestion de patrimoine en 2018 qui a permis de dégager les tendances et les préoccupations liées aux programmes d’assurance des particuliers des bureaux de gestion de patrimoine. Les résultats montrent que 56 % des grands bureaux de gestion du patrimoine se basent sur des normes d’assurance pour mettre en place leur programme général de gestion de risques. Ces normes sont établies et personnalisées par les bureaux de gestion de patrimoine conjointement avec les familles afin d’établir des attentes claires pour la gestion du programme d’assurance. Elles sont ensuite consignées dans un sommaire clair et concis qui est généralement remis aux membres de la famille, au personnel du bureau de gestion de patrimoine et au courtier d’assurances.

Les normes familiales incluent souvent les clauses ci-dessous :

• Tous les membres de la famille doivent souscrire une assurance responsabilité civile d’un montant minimal établi.
• Toutes les maisons doivent être protégées contre les dommages causés par les eaux de surface.
• Tous les foyers dont la valeur est supérieure à une valeur établie doivent être protégés par une assurance prévoyant une franchise établie.
• Tous les membres de la famille doivent avoir une protection minimale couvrant les œuvres d’art et les bijoux.
• Tous les membres de la famille doivent obtenir des estimations avant de soumettre une réclamation pour dommages matériels.

Faire participer les membres de la famille suscite l’engagement

Les normes du programme d’assurance établies pour le groupe permettent aux membres de la famille de se prononcer sur les exigences minimales et constituent un moyen simple de renseigner les nouveaux membres de la famille sur le programme d’assurance. À titre d’exemple, supposons qu’une famille souhaite mettre en place différents niveaux d’assurance responsabilité civile complémentaire en fonction des actifs, de la valeur nette et des bénéfices futurs. Dans ce cas, la première génération souscrira une assurance responsabilité civile d’au moins 50 millions de dollars, la deuxième génération, d’au moins 25 millions de dollars, et la troisième génération, de 15 millions de dollars. Une assurance peut également être établie si la famille considère comme important que chaque ménage soit protégé contre le bris d’équipement et les dommages causés par les eaux de surface. À partir de ces normes, les familles peuvent créer de l’unicité et de l’uniformité, tout en maximisant la valeur.

L’établissement de normes minimales est un bon point de départ pour doter le programme d’assurance d’une structure et d’un cadre. Cette stratégie permet de vous assurer que la ou les familles sous votre responsabilité ont confiance en l’approche adoptée pour préserver le patrimoine familial pour les générations à venir.

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