Assurance voyage

La plupart des Canadiens ont une folle envie de s’envoler vers des destinations exotiques à l’étranger ou simplement de rouler jusqu’en Floride en famille; mais que se passe-t-il alors en cas de besoin de traitement médical d’urgence lorsqu’on se trouve à l’extérieur de la province ou même du Canada? Les régimes de soins médicaux provinciaux ne couvrent qu’un petit pourcentage des frais de soins de santé engagés à l’extérieur du Canada et limitent la garantie dans d’autres provinces ou territoires. Plus particulièrement, le Québec ne dispose pas d’accord de réciprocité en matière de facturation avec le reste du Canada, ce qui signifie qu’il faut payer immédiatement un traitement, même pour des frais médicaux couverts, puis demander le remboursement ultérieurement au régime provincial. En fonction de la gravité du problème, le fait de payer de sa poche des soins médicaux d’urgence lorsqu’on se trouve loin de chez soi peut paralyser financièrement une famille canadienne moyenne.

Les frais hospitaliers et médicaux sur les lieux de vacances aux États-Unis tels que la Floride peuvent s’élever à plus de 10 000 $ US par jour, et pourtant l’Assurance-santé de l’Ontario, par exemple, limite les soins de santé quotidiens d’urgence à l’extérieur de la province à 400 $ CA. Même le coût d’une ambulance aérienne pour rapatrier un patient des États-Unis peut aller jusqu’à 75 000 $ US. Sans assurance voyage privée, les patients sont personnellement responsables des frais excédant les limites des régimes provinciaux.

Quel type d’assurance voyage choisir?

Les avantages, montants et exclusions des régimes d’assurance voyage varient beaucoup d’une offre à l’autre, il est donc important de lire attentivement les polices afin de comprendre les circonstances dans lesquelles la garantie serait acceptée ou rejetée. Ce n’est qu’en comprenant bien les paramètres et les différentes garanties que vous pouvez évaluer objectivement celle qui vous convient. Voici une liste de vérification des caractéristiques à rechercher :

• Une garantie disposant d’un montant élevé : les frais hospitaliers et médicaux peuvent être élevés. Le choix d’un montant élevé permet d’être tranquille et de diminuer les cas où le traitement est plus onéreux que la garantie. Des montants de garantie jusqu’à 5 000 000 $ sont couramment offerts.
• Assistance voyage et médicale d’urgence : accès 24 h sur 24 et 7 jours sur 7 à du soutien en plusieurs langues si nécessaire. La situation peut être laborieuse s’il est impossible de parler avec ses interlocuteurs quand on a besoin d’aide.
• Service de réclamations : accès à des consultants experts en cas de besoin.
• Programmes de garantie valables pour plusieurs voyages : les programmes valables pour plusieurs voyages permettent aux grands voyageurs d’économiser de l’argent, car ils fournissent une garantie pour une période déterminée, et non pour un certain nombre de voyages. Par exemple, si vous avez besoin de 15 jours de garantie au total pour plusieurs voyages au cours d’une année, la garantie valable pour plusieurs voyages vous conviendrait parfaitement.
• Programmes pour séjours prolongés : particulièrement utiles pour les retraités migrateurs, ces programmes offrent des options de garantie à ceux qui passent jusqu’à six mois par an à l’étranger.
• Paiement en fonction des tarifs pratiqués à la destination : cette caractéristique peut se révéler avantageuse en cas de voyage dans une destination où les coûts des soins de santé sont inférieurs à ceux du pays d’origine, ce qui permet de réduire le prix de la garantie.
• Assistance en cas de perte ou de vol de documents : ce service est inestimable en cas de perte de passeport au cours d’un voyage à l’étranger.
• Processus de demande facile : pour faire le saut et choisir de souscrire une assurance voyage, nul besoin d’affronter un long processus de demande. Recherchez les assureurs qui ont trouvé le juste milieu en posant les questions pertinentes sans vous faire perdre votre temps.
• Taux de satisfaction des clients élevé : C'est assez éloquent. Plus le taux de satisfaction est élevé, plus la société est digne d’intérêt.

Où souscrire une garantie?

La plupart des régimes provinciaux d’assurance-maladie recommandent la souscription d’assurance voyage aux personnes qui prévoient quitter leur province de résidence pour le travail ou le loisir, la question est donc : où souscrire une assurance voyage?

• Garantie offerte comme avantage par l’employeur : certains employeurs offrent une assurance voyage à titre d’avantage aux employés ou adhérents d’une organisation. Cet avantage est souvent offert sans frais à ceux qui ont la chance d’en bénéficier.
• Cartes de crédit : certaines cartes de crédit haut de gamme offrent une assurance voyage comme avantage. Il est important de savoir que ce type de carte de crédit demande le paiement de frais annuels, mais si vous en possédez déjà une, il est préférable que vous déterminiez quelle est la garantie offerte.
• Relation déjà existante avec un courtier d’assurances : dans certains cas, des personnes ont la possibilité de profiter de tarifs réduits grâce à une relation établie avec un courtier d’assurances ou une société d’assurances.
• Agences de voyages ou compagnies aériennes : lors de l’achat du voyage et de l’hébergement, les agences de voyages ou les compagnies aériennes proposent souvent une assurance voyage.
• Assureurs tiers : certaines banques, sociétés de services financiers et d’assurances offrent des assurances voyage.

Peu importe où vous avez souscrit votre assurance voyage, assurez-vous de toujours bien en examiner et comprendre les modalités.

Étude de cas

• Problème : Au cours d’un voyage familial en camping à l’étranger, Tom s’est subitement effondré alors qu’il coupait du bois près du campement. La femme de Tom a appelé une ambulance qui a emmené celui-ci à l’hôpital local. Les docteurs de l’hôpital ont dit à la femme de Tom qu’il avait été victime d’une hémorragie cérébrale.
• Solution : La femme de Tom a appelé l’assureur qui couvrait leur voyage afin qu’il organise une ambulance aérienne pour rapatrier Tom dans un hôpital près de leur résidence, ainsi que son accueil par un docteur. Environ 24 heures plus tard, Tom était en route pour poursuivre ses soins au pays. Tom était déjà préautorisé par les douanes au moment où il arriva à l’aéroport avec sa femme. L’assureur couvrant le voyage s’est également arrangé pour que les enfants, le véhicule familial et la caravane soient rapatriés en sécurité pendant que la femme de Tom l’accompagnait dans l’ambulance aérienne. À leur atterrissage, la société gérant l’ambulance aérienne emmena directement Tom à sa chambre d’hôpital afin qu’il puisse commencer son traitement sans délai. Après les soins, Tom a fini de se rétablir chez lui. Dans l’intervalle, l’assureur avait directement réglé les factures de l’hospitalisation et des traitements à l’étranger.
• Avantage : Dans une situation dans laquelle de nombreuses personnes paniqueraient, l’assureur couvrant le voyage a agi professionnellement en donnant des conseils en temps opportun et en assurant tout le suivi nécessaire afin de parvenir à un résultat optimal. Il est facile d’imaginer ce qu’il se serait passé sans assurance voyage ou si l’assureur n’avait pas été habitué à la gestion des situations de crise.

L’étude de cas est fournie gracieusement par Allianz Global Assistance.

Conclusion

Au cours d’un voyage, les traitements médicaux d’urgence sont les frais cachés les plus coûteux auxquels on peut avoir affaire. Bien que l’on puisse penser être protégé, les régimes d’assurance-maladie ne couvrent pas les assurés au-delà d’une certaine limite en dehors de leur province ou territoire de résidence. Si vous ne bénéficiez d’aucun programme de voyage offert par un employeur ou votre carte de crédit ou si vous n’êtes pas satisfaits des modalités de ces garanties, il est dans votre intérêt de vous protéger et de souscrire une assurance voyage.

Veuillez noter que ce bulletin est fourni à titre informatif seulement. Les Services aux particuliers de Marsh ne négocient pas d’assurance voyage dans la province de Québec.